FINANZAS Y BANCA EN BOLIVIA

24 julio 2014

Hay 14 Casas de Cambio autorizadas por la ASFI

De acuerdo a la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), en el departamento de Santa Cruz operan de forma legal 14 Casas de Cambio, de las 58 autorizadas a nivel nacional por el ente regular. Sin embargo, existe además un sinnúmero de negocios dedicados a la venta de divisas sin ningún control, se quejaron dirigentes del rubro.

A nivel nacional, la mayor concentración de entidades de este tipo están en las ciudades de La Paz y El Alto, en donde funcionan legalmente 23. En Potosí, y en especial en el municipio de Villazón funcionan 13 firmas autorizadas.

En 2011, la ASFI emitió una resolución que dispuso el proceso de incorporación y adecuación de casas de cambio como Empresas de Servicios Auxiliares Financieros, así como su constitución, funcionamiento, disolución y clausura.

Hay 36 en proceso de regulación. Brenda Pacheco, presidente de la Asociación de Giros y Casas de Cambio de Santa Cruz (Agicacruz), señaló que en la actualidad existen 50 negocios afiliados a esta entidad. De esta cantidad, 14 ya cuentan con su licencia de funcionamiento, y el resto se encuentra en el trámite de la misma.

Indicó que al ser reguladas, estas entidades dan mayor seguridad al usuario y a la vez están obligadas a emitir un informe diario a la ASFI.

Además, la normativa obliga a estas compañías a reportar y recabar información de usuarios que hacen operaciones que sobrepasen los 3.000 dólares y remitir estos datos a la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF).

Añadió que de acuerdo a los registros de Fundempresa, en el país existen cerca de 150 negocios de este tipo en todo el país.

En total, cerca de un tercio, ya cuenta con la licencia de funcionamiento otorgada por el ente regulador financiero.

Informalidad afecta al sector. Sin la regulación, marcha a un buen ritmo, Pacheco, señaló que la actividad informal merma y genera una competencia desleal a su sector. Por ejemplo, informó que en la zona del mercado mutualista de la ciudad, existen alrededor de 50 puestos dedicados a otras actividades como la venta de celulares, que a la par se dedican a negocios de cambio de monedas, sin ningún tipo de control.

"Uno puede ir y hacer el cambio de 50.000 dólares, así como si nada. Estos negocios deberían ser regulados por Impuestos Nacionales y la ASFI, es una competencia desleal, porque no pagan impuestos como nosotros",dijo.

Casas de cambio

Lista de entidades autorizadas

Casa de Cambio Bolicambio SRL Santa Cruz
Casa de Cambio Brasil SRL Santa Cruz
Casa de Cambio La Salvación Santa Cruz
Casa de Cambio Libertad Santa Cruz
Casa de Cambio Plus Santa Cruz
Casa de Cambio SRB Santa Cruz
Casa de Cambio Unicentro Cambios Santa Cruz
Casa de Cambio Zeballos Santa Cruz
Casa de Cambio Paris Santa Cruz
Casa de Cambio Santa CRuz Santa Cruz
Casa de Cambio Las Siete Calles Santa Cruz
Latin Travel Business Management SRL Santa Cruz
Vidsal Cambios SRL Montero
Aerocambio Warnes
Fuente: ASFI/Departamento de Santa Cruz.

BancoSol abre nueva agencia en la tradicional Boulevard de Potosí

BancoSol inauguró una agencia en el corazón de la Villa Imperial para atender la creciente demanda de servicios financieros en Potosí. La nueva oficina está ubicada en el emblemático pasaje Boulevard, entre las calles Linares y Chuquisaca.
"La nueva agencia responde a una creciente necesidad de servicios financieros en la ciudad, y fortalecer la presencia de la entidad en este mercado floreciente, en condiciones altamente competitivas”, explicó el gerente de la Regional Sur de BancoSol, Eddy Arze.
"Nuestra sucursal del mercado Uyuni está ubicada en una zona popular y comercial pero existía una alta demanda de servicios fi nan cieros y nuevas oportunidades de negocios en el centro de la ciudad. La nueva agencia prestará todos los servicios de crédito y ahorro que ofrece BancoSol, además de giros internacionales y nacionales, y el pago de servicios de telefonía, impuestos municipales, tránsito y otros”, agregó el ejecutivo de la entidad bancaria.
Con esta nueva agencia, BancoSol suma seis puntos de atención en Potosí, con dos agencias urbanas, dos puntos alternativos SolAmigo y tres cajeros automáticos, que permiten a los emprendedores y a los consumidores financieros de esa ciudad conectarse a la red nacional de más de 430 puntos.

BancoSol en la Villa Imperial
Según Arze, en los últimos cinco años BancoSol registró un crecimiento importante en Potosí. Las cifras revelan un aumento de cartera del 360% y la subida del 184% en el número de clientes, manteniendo un desempeño financiero saludable, con una mora que no pasa del 0,5%. "Los resultados alcanzados se deben al esfuerzo, compromiso y organización de todos el equipo, además del notable impulso de la minería que en los últimos años alcanzó buenos precios”, dijo el gerente regional. A la fecha, la cartera de BancoSol en Potosí está compuesta por servicios (construcción y transporte como las actividades principales) en un 54%, comercio en 28% y producción en 13%. Además de la minería, en los últimos años ha desarrollado actividades económicas alternativas.

23 julio 2014

CAF aporta recursos para consolidación del plan nacional de seguridad ciudadana


La Institución financiera apoyará el afianzamiento de la principal estrategia del Estado boliviano contra la inseguridad.
El apoyo se dirige a impulsar estudios para prevención de violencia y rescate de jóvenes en situación vulnerable, implementación del modelo de policía comunitaria, construcción de infraestructura policial y capacitación institucional.

La Paz, 23 de julio de 2014. CAF -banco de desarrollo de América Latina-, firmó con el Gobierno boliviano un convenio de cooperación técnica no reembolsable, a través del cual la Institución financiera aportará recursos para el apoyo a la consolidación del Plan Nacional de Seguridad Ciudadana (PNSC) 2012-2016.
Esta cooperación–según señaló el director representante de CAF en Bolivia, Emilio Uquillas- tiene la finalidad de apoyar a lucha contra la inseguridad ciudadana, uno de los principales problemas del país y de la región, que registra cada vez más altos índices de violencia. “La inseguridad pública y la violencia criminal son desafíos fundamentales parala inclusión social y la reducción de pobreza que adelanta Latinoamérica”, aseguró Uquillas.
Los recursos apuntan a fortalecer las capacidades técnicas de gestión institucional del Ministerio de Gobierno en la implementación del PNSC 2012-2016, principal estrategia del Estado contra la inseguridad, mediante el desarrollo de estudios para trabajar en: la construcción de Estaciones Policiales Integrales, la intervención -a nivel de jóvenes (pandillas)- en prevención de violencia, liderazgo y empleo, principalmente; la implementación del modelo de policía comunitaria; y el desarrollo de talleres de capacitación.

BNB abre agencia en Santa Cruz

El Banco Nacional de Bolivia (BNB) inauguró una moderna agencia en el Ventura Mall, concurrido centro comercial de la ciudad de Santa Cruz.
Esta nueva agencia del BNB cuenta con un ambiente moderno y con amplias y seguras instalaciones pensadas en la comodidad de los clientes y colaboradores.
"Se ofrecerán todos los productos y servicios de esta entidad bancaria, siendo los más destacados los créditos de vivienda, de consumo y para compra de vehículos, créditos para pequeños y medianos empresarios, pago de servicios e impuestos, cobro de cheques, cajas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo, tarjetas de crédito y débito, cajero automático y la mejor atención y calidad que el BNB brinda como estrategia de diferenciación”, señala un comunicado de la entidad bancaria. "Además cuenta con personal altamente calificado”, resalta.
Con el fin de acomodarse a las necesidades del público que acude al Mall Ventura, la nueva agencia atenderá de lunes a viernes, de 12:00 a 19:00, de manera continua, y los sábados desde las 12:00 hasta las 16:00.

Ecofuturo inicia actividades como nuevo banco pyme

Ecofuturo inició sus operaciones como nuevo banco pyme o para la pequeña y mediana empresa. Anuncia que diversificará su cartera de créditos para afrontar las nuevas tasas de interés reguladas por el Gobierno para el sector productivo.

"Desde el 21 de julio comenzamos a operar como banco pyme y queremos compartir esta noticia con todos los bolivianos, pero en especial con nuestros 300 mil clientes”, informó el gerente nacional de operaciones de la entidad, Javier Rejas.
La transformación se llevó adelante en cumplimiento de la Ley de Servicios Financieros que obligó a los fondos financieros privados (FFP) a convertirse en bancos pyme o múltiples, según la disposición adicional primera del Decreto Supremo 1842 del 18 de diciembre de 2013.
Los ejecutivos presentaron ayer la nueva imagen institucional en sus oficinas centrales, en la calle México, y que fueron replicadas en los 99 puntos de atención de las zonas urbanas y rurales del país.
El banco tiene la misión de ampliar su perfil de mercado mediante los microcréditos y la atención en el área rural, si se considera que Ecofuturo nació en 1999 para satisfacer las necesidades de agricultores, campesinos y otros clientes.
Rejas destacó que el banco pyme Ecofuturo "cree en los negocios rurales y su visión no se sustenta en el lucro, porque casi la totalidad de nuestras utilidades vuelven a la gente a través de nuestras reinversiones”.
El gerente nacional de Créditos de Ecofuturo, Edwin Asturizaga, explicó que de los 300 millones de dólares que tienen en cartera productiva, 90 millones están colocados en microcrédito y otros 10 millones en las pyme.
Para evitar que bajen las utilidades con las nuevas tasas de interés de 6% a 11,5%, establecidas por el Gobierno, la entidad evaluará alternativas.
"Es una ingeniería financiera que se debe hacer. Desde innovación, nuevos productos y diversificación de cartera. Las nuevas tasas nos obligan a entrar a nuevos servicios. Ser banco pyme nos permitirá ampliar nuestra cobertura de servicios y, por tanto, nos ayudará de cierta forma a compensar estos ingresos que teníamos”, aclaró Asturizaga.
El gerente nacional, Javier Rejas, explicó que como banco pyme ofrecerá a los microempresarios la posibilidad de hacer comercio exterior y otras alternativas en operaciones.
"Tenemos nuestro plan estratégico de crecimiento para los siguientes cinco años. Por ejemplo, puedo mencionar que este año nuestro crecimiento es del 30% de créditos durante el primer semestre”, precisó.
Actualmente, la cartera de préstamos al sector productivo es del 30%, pero se prevé que con el ritmo de crecimiento se alcanzará al 40%.

En menor medida, la entidad también atiende solicitudes de financiamiento de vivienda social con tasas fijas y otorga créditos de consumo.

Visión sobre el dinero
Mensaje Ecofuturo trabaja con sus empleados bajo esta filosofía: "el dinero es un medio para concretar los sueños de la gente”.
Establecimientos La entidad tiene 99 puntos de atención distribuidos en todo el país. En Santa Cruz hay 22; operan 11 en Cochabamba, 11 en La Paz y 11 en Oruro; en Tarija, 10; en Beni, 9; en Chuquisaca, 9 ; en Oruro, 8, al igual que en la ciudad de Potosí.

Cartera sube de $us 60 a 300 millones en cinco años

En cinco años, Ecofuturo logró multiplicar por cinco su cartera de créditos al dar una especial importancia al área rural, con la apertura de agencias en estas zonas alejadas del país, según datos en la entidad.
"Hace cinco años, teníamos una cartera de créditos de 60 millones de dólares. Hoy supera los 300 millones de dólares. De ellos, la mitad corresponde al área rural”, informó el gerente nacional de operaciones de la entidad, Javier Rejas.
A la fecha, el banco tiene 333.391 clientes con cajas de ahorro y créditos. Dentro de este segundo grupo, el 46% corresponde a su cartera rural. En el mismo periodo también logró subir de 20 a 99 puntos de atención, de los cuales un 62% se encuentran en el área rural del país.
Para destacar su solvencia, Ecofuturo tiene un patrimonio de 25 millones de dólares.
Además, el balance general de la entidad al 31 de mayo, difundido por Asociación de Entidades Financieras, da cuenta de que posee activos por 336 millones de dólares, pasivos por 313 millones de dólares y sus obligaciones con el público ascienden a 258 millones de dólares.

22 julio 2014

¿Qué es el Impuesto a la Transacciones?

Es el impuesto a las actividades económicas

El Impuesto a las Transacciones (IT) es el que se paga por realizar actividades económicas en territorio nacional, dentro de las cuales destacan comercio, industria, profesión u oficio, alquiler, etc.

Se entenderá por transacción cualquier operación de compra o venta de un bien y/o servicio realizado en territorio boliviano.

¿Quiénes pagan? Todas las personas naturales o jurídicas que realicen las actividades señaladas anteriormente como empresas públicas y privadas, sociedades con o sin personería jurídica, también se incluyen las empresas unipersonales.

La alícuota es el 3 por ciento del monto de la transacción. Debe ser pagada cada mes, de acuerdo al vencimiento establecido por el último dígito del NIT.

Cuando se trate de Declaratoria de Herederos, Minuta de Transferencia o anticipo de legítima, se tiene 10 días hábiles posteriores a la fecha del nacimiento del hecho imponible.

Fassil y Prodem inyectan $us 250 millones para créditos

Los dos antiguos fondos financieros Fassil y Prodem comienzan a operar como bancos múltiples. Compitiendo con sus pares para ganarse un pedazo de la torta financiera del mercado nacional, a partir de ayer ambas entidades se incorporan como bancos y anticipan una ‘guerra’ de nuevos productos y servicios financieros en el país.

El primer anuncio lo hizo el presidente del directorio del Banco Fassil, Ricardo Mertens Olmos, que aseguró tener una cartera crediticia de $us 424 millones. “Vamos a inyectar 200 millones de dólares más en créditos. Vamos a dar prioridad a los sectores productivos que de una u otra forma permitan que haya producción, exportaciones y divisas para el país”, dijo el ejecutivo.

Creado como fondo financiero privado en 1996, Fassil fue capitalizado 10 años después por Santa Cruz Financial Group, el principal grupo inversor de la región e integrado por exaccionistas y exejecutivos del Banco Santa Cruz.

Desde 2006 el tamaño de la entidad creció 57 veces, pasando de $us 15,2 a 862,3 millones en activos que la sitúan hoy como la séptima entidad de la banca y la quinta por su patrimonio de $us 81,4 millones que destacan su solidez.

Mertens agregó que no todas las financieras podrán acompañar la regulación de las tasas de interés fijadas por el Gobierno para el sector productivo y el ahorro porque están por debajo de la inflación. Pronosticó que algunas entidades podrán "fortalecerse, otras van a buscar alianza, otras se van a vender y en al caso de Fassil estamos dispuestos a hacer alianzas, fusiones o adquisiciones porque tenemos capacidad financiera para hacerlo”, aseveró.

Prodem se consolida

El gerente de la sucursal Prodem Marco Antonio Claros Cabrera, desveló que la cartera crediticia se incrementó de $us 600 millones en 2013 a 650 millones este año. Esta es una inyección de capital de los accionistas, pero la mayor parte es de las utilidades. El banco Bndes de Venezuela tiene el 99% de las acciones.

“Tenemos 125.000 clientes, 70 millones de dólares de patrimonio, 125 cajeros, 1.000 millones de dólares en activos, 3.000 empleados, una mora de 1,6% y este año hemos abierto tres agencias más. Nosotros venimos de la base de la pirámide. El gran desafío es consolidarnos y desarrollar los productos de banca por internet y celulares”, indicó Claros.

La composición de Prodem es interesante, pues el 55% de su cartera está destinada a la microempresa, lo demás es para las pymes.

Las operaciones

Los bancos múltiples pueden dar créditos, recibir depósitos, otorgar avales, fianzas, negociar cartas de crédito, realizar giros, cambio y compraventa de monedas, operar tarjetas de crédito y deben contar con un capital de 30 millones de Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV).

La directora ejecutiva de la ASFI, Lenny Valdivia, explicó que emitió cinco licencias de funcionamiento a cuatro Fondos Financieros Privados (FFP) y a un banco para que puedan convertirse en Banco Múltiple o Banco PYME y dos de estas fueron para que Fassil y Prodem se transformaran en múltiples. Los analistas ven saludable la competencia

ANÁLISIS

Los bancos absorberán a los pequeños
Carlos Schlink - Economista

Toda transformación es positiva para el mercado y habrá mayor competencia entre los bancos.

Sin embargo, hay que tomar en cuenta que el número de entidades financieras que estaban destinadas a dar créditos especialmente a las mipymes desaparece gradualmente, por lo tanto, los riesgos son para ese sector. Hay que tomar en cuenta que con las nuevas tasas fijadas por el Gobierno para el sector productivo (6% y 11,5%) las pequeñas entidades no podrán cubrir sus costos de los créditos y por ende tienden a buscar alianzas o venderse. No cabe duda que los bancos múltiples pueden absorberlas, pues tienen más capital y están preparados para otorgar todo tipo de crédito

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