FINANZAS Y BANCA EN BOLIVIA

26 julio 2014

BNB habilitó nuevo servicio de información

El Banco Nacional de Bolivia (BNB) habilitó nuevo servicio de información por correo electrónico y celular, con el propósito de que los clientes de dicha entidad bancaria puedan realizar un mayor control y seguimiento de todos los movimientos de sus cuentas.

A través de un comunicado de prensa, el BNB hace conocer que cada cliente puede utilizar este servicio para recibir mensajes de los movimientos de sus cuentas en su correo o en su celular.

Dicho documento indica que los clientes que se suscriban a este servicio podrán recibir notificaciones mediante su correo o celular de cada uno de los movimientos de sus cuentas, que se realicen a través de cualquier canal: puntos de venta electrónicos (POS), cajeros automáticos (ATMs), ventanillas de caja del BNB, o mediante una plataforma electrónica: BNB Móvil, BNB Net Plus o BNB Virtual.

Explica que se puede activar este servicio ingresando a BNB Net Plus, módulo transaccional del BNB, que se encuentra la página web del banco .

Este innovador servicio ayuda a los clientes del BNB a realizar un control y seguimiento de todos los movimientos de sus cuentas, sean por concepto de abonos o débitos; el mismo no implica un costo adicional, es inmediato y disponible las 24 horas del día y los 365 días del año.

Todos los clientes del BNB que cuentan con una tarjeta de débito, sea esta BNB Global, Banca Joven BNB o Banca Joven Plus BNB, pueden activar el servicio de avisos, sin necesidad de acudir al banco.

Para cualquier información adicional los clientes del BNB pueden comunicarse con el CallCentaral 800 10 7272 o en cualquier Plataforma de Servicios al Cliente.

Depósitos de bolivianos superan las Reservas Internacionales

Según datos publicados en la web de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) hasta el 13 de julio de este año los depósitos de la población en el sistema financiero alcanzaron 15.187 millones de dólares, cifra que es mayor a las Reservas Internacionales Netas (RIN) del Banco Central de Bolivia (BCB), las cuales se situaron en 14.857 millones de dólares al 11 del mismo mes.

Las RIN y los ahorros del público alcanzan a 30.044 millones de dólares. El monto llega al 97 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) proyectado para este año en el Presupuesto General del Estado (PGE), que es 31.083 millones de dólares.

El ministro de Economía, Luis Arce, indicó el 30 de enero pasado que el año 2005 el número de cuentas de depósitos era 1.900.000 mientras que en diciembre de 2013 pasaron los 7 millones, lo que representa un incremento del 268 por ciento . También señaló que el resultado se debe a la política redistributiva del Gobierno.

La ASFI también informa que entre la gestión 2009 y el 13 de julio de este año las obligaciones (depósitos) con el público subieron de 8.498 millones a 15.517 millones de dólares, que representa un crecimiento del 82.5 por ciento . En el caso de las RIN, según la web del BCB, entre 2011 y febrero de este año se elevó de 12.019 millones de dólares a 14.857 millones de dólares, que significa un aumento del 24 por ciento .

Mutual La Paz paga 2% en cajas de ahorro sin tope

La Mutual La Paz ofrece el 2% de interés para todos sus clientes con cajas de ahorro, incluso para aquellos que tengan cuentas de ahorro que superen los 70.000 bolivianos, el tope que estableció el Gobierno para este beneficio.
"En caja de ahorros, la tasa de 2% no está restringida solamente a depósitos de hasta 70.000 bolivianos y se aplica también a cuentas con saldos superiores a este monto. Por lo tanto, el interés que paga Mutual La Paz en cajas de ahorro a personas naturales es del 2% sin límite de importe”, expresa un comunicado de la entidad.
El monto supera lo que estableció el Gobierno mediante el Decreto Supremo 2055 del 9 de julio. Esta norma instruye a las entidades financieras dar un interés del 2% para cajas de ahorro en bolivianos a cuentas "que no deberán superar los 70.000 bolivianos independientemente del número de cajas de ahorro que posea el cliente en la entidad financiera”.
Además, Mutual La Paz supera los porcentajes mínimos establecidos por el Gobierno para Depósitos a Plazo Fijo (DPF). A 360 días, la tasa de interés que cancelará es del 3,8% y la tasa de interés definida por el decreto es de 2,99%; para DPF a 390 días cancelará 4,5% y la tasa gubernamental es del 4%.
El pasado 23 de julio la entidad financiera celebró su 44 aniversario "enfocado en el desafío de culminar exitosamente su proceso de transformación a Entidad Financiera de Vivienda”.
En esa tarea, publicó la lista de 19.874 beneficiarios que recibirán los Certificados de Capital para ser nuevos socios.

Tasa del Banco de Desarrollo Productivo sube por la TRe

El Banco de Desarrollo Productivo (BDP) elevó en junio sus tasas de interés en 0,55% para los créditos productivos en los departamentos del eje y en 0,65% para el resto del país, debido al incremento de la Tasa de Referencia (TRe) establecida por el Banco Central de Bolivia (BCB).
El BDP es una entidad de intermediación financiera de segundo piso que entrega créditos a otras entidades financieras privadas para que ellas puedan dar préstamos a productores.
En la actualidad, el BDP tiene cinco ventanillas de atención y en todas fue evidente el alza.
Por ejemplo, para el eje central (La Paz, Cochabamba y Santa Cruz) las tasas se incrementaron para la empresa productiva de 3,66% a 4,21%; en créditos agropecuarios, PyME productiva y Mype productiva de 4.34% a 4.89%, ,respectivamente, y en arrendamiento financiero productivo de 4,28% a 4,83%.
Sin embargo, la elevación es del 0,65% para el financiamiento en departamentos que se encuentran "fuera del eje central”. A la tasa establecida, se deben añadir los costos de operación.
La gerente del BDP, Verónica Ramos, confirmó a El Deber que el incremento se debe al alza de la TRe.
Este valor se obtiene de la tasa efectiva pasiva promedio de los depósitos a plazo fijo (DPF) de 90 a 180 días. Hasta el 4 de junio ascendió a 3,14% y para el 17 de julio llegó a 4,02%. La variable en moneda nacional en 2013 cerró en 2,92%; en 2012 en 1,19%; en 2011 en 1,19%. En 2010 sólo era de 0,96% (ver infografía). Sin embargo, este año se duplicó.
Por otro lado, el Gobierno bajó, a través de Decreto, las tasas de interés fijas para el sector productivo que van desde 6% para créditos grandes y medianos; del 7% para una empresa mediana; y del 11,5% para una micro.
Efectos
El incremento de la TRe también incrementó las tasas de interés para créditos de consumo, servicios y aquellos que aún no lograron migrar a los de vivienda social y productivos que tienen tasas congeladas. Ahora los prestatarios pagan más.

Por ejemplo, un crédito por 15.000 dólares para un vehículo pagaba una tasa de interés de 12,7% hasta el año pasado, eran 1.113 bolivianos. Pero con el alza de la TRe su interés subió a 1.209 bolivianos. Este monto no contempla el pago mensual de capital hasta pagar su deuda.

Nuevos parámetros


Efectos El incremento de la TRe deriva en el encarecimiento de créditos de consumo y de servicios. La gente que se prestó con tasas variables hoy paga más.
Medida El Banco Central de Bolivia informó que el porcentaje comenzará a bajar en este segundo semestre del año. "No es necesario ser tan estricto en política monetaria pero esos temas serán evaluados”, adelantó el presidente del Instituto Emisor, Marcelo Zabalaga.

25 julio 2014

ASFI: Ahorros del público superan los $us 15 mil millones

Al cierre del primer semestre de este año, los ahorros del público en el sistema financiero nacional acumularon 15.071 millones de dólares, principalmente en bancos múltiples, según datos difundidos por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

Según información de esa entidad, los depósitos del público entre enero y junio de este año sumaron 12.425 millones de dólares en bancos múltiples, 1.509 millones en fondos financieros privados, 466 millones en mutuales y 672 millones de dólares en cooperativas de ahorro y crédito.

El ministro de Economía, Luis Arce, explicó que más del 77 por ciento de los depósitos del público en el sistema financiero nacional están colocados en bolivianos, producto de las políticas monetarias que apreciaron y estabilizaron la moneda nacional, por encima del dólar.

"Hoy Bolivia goza de esta bolivianización que es lo más importante, eso le permite al Banco Central de Bolivia tener una política monetaria activa en la estabilidad de los depósitos", remarcó a la agencia ABI.

Arce explicó que el ascenso en los depósitos de la gente responde a las políticas redistributivas que implementó el Gobierno Nacional desde 2006, a través de constantes aumentos salariales, rentas y bonos sociales aprobados en torno al nuevo modelo económico social comunitario y productivo.

El pasado 9 de julio, el Gobierno Nacional estableció, mediante decreto supremo, que el sistema financiero nacional debe pagar un interés mínimo de 2 por ciento anual a los ahorristas que tengan cuentas menores a 70 mil bolivianos, en el marco de la nueva Ley de Servicios Financieros.

Banco Central retiró de la economía Bs 5.000 millones en seis meses

El presidente del Banco Central de Bolivia (BCB), Marcelo Zabalaga, explicó que entre enero y junio de este año se retiraron de la economía al menos 5.000 millones de bolivianos, a través de Operaciones de Mercado Abierto (OMA) que consiste en la colocación de bonos. Además indicó que la liquidez hasta el momento se sitúa en aproximadamente Bs 4.000 millones.

Según la web del BCB, dicha entidad oferta el Bono BCB Directo a las tasas de 3.75 por ciento , 4.5 por ciento y 6 por ciento para plazos de 91, 182 y 364 días y se establece como límite de compra hasta 200 bonos por cliente que equivale a 200.000 bolivianos. En el caso del BCB Plus la tasa es de 5.3 por ciento a un plazo de 364 días y en el caso del Bono BCB Navideño se ofertó hasta marzo de este año.

Zabalaga fue consultado con relación a cuánto de liquidez retiró el BCB de la economía entre enero y junio por efecto de los diferentes bonos que oferta y este respondió: "Hemos retirado en cifras netas como 5.000 millones aproximadamente en bolivianos, hemos reducido la liquidez que está alrededor de 4.000 millones y digamos que desde el punto de vista monetario hemos hecho toda la labor que se debía hacer", mencionó.

El analista económico Julio Alvarado argumentó meses atrás que la colocación de los bonos que realiza el BCB tiene el objetivo de controlar la inflación, a través del retiro de liquidez o dinero de la economía. Un bono es un título por medio de los cuales el emisor se compromete a devolver el capital del bono o valor junto con el interés al vencimiento del plazo establecido.

24 julio 2014

El aumento de la tasa pasiva tiene un efecto negativo en los deudores

El aumento de la Tasa de Referencia en moneda nacional al 4,02%, la más alta de los últimos años, se explica fundamentalmente por la política adoptada por el Gobierno de aumentar las tasas pasivas para todos los ahorristas del país. En los últimos años se ha observado que fruto de la excesiva liquidez en el sistema financiero las tasas pasivas prácticamente cayeron a niveles extremadamente bajos, mermándoles retornos a todos los ahorristas que depositaron su dinero en el sistema financiero, eso provocó que la Tasa de Referencia en moneda nacional también sea baja.

Es necesario recordar que la TRE es la Tasa de interés Efectiva Pasiva (TEP) promedio ponderada de los depósitos a plazo fijo considerando todos los plazos de las operaciones de estos depósitos del sistema bancario, correspondientes a la semana anterior a la fecha de contratación de la operación o de ajuste de la tasa variable, según corresponda. Por tanto, en la medida que el sistema aumente la tasa pasiva ya sea por decisión gubernamental o por mecanismos del mercado, beneficiando a los ahorristas, tendrá un efecto negativo en los tomadores de créditos, o sea, afectará a todas las personas que tengan deudas vigentes en moneda nacional. Mientras más alta sea la tasa pasiva beneficiando a los ahorristas, mayor será la tasa referencial

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