El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, lamentó que el Decreto 2055, promulgado este miércoles por el Gobierno no haya sido consultado con el sector y que fue aprobado sin consenso con las entidades del sistema financiero nacional. El directivo anticipó que la disposición afectará las utilidades del sistema financiero, porque las nuevas tasas activas y pasivas representarán menos utilidades para el sistema, tomando en cuenta que deben subir los intereses de las cuentas de ahorros y bajar los intereses de los créditos productivos. Villalobos, a nombre de Asoban, indicó que es necesario impulsar al desarrollo del país y sobre todo al sector productivo sin afectar al sistema financiero.
UTILIDADES
Si bien no precisó en qué cantidad o porcentaje representará la caída de las utilidades se debe tomar en cuenta que el 2013 se registró una baja de la rentabilidad de $us 10 millones debido a la carga impositiva que soporta el sistema como el 37.5% de impuestos a las utilidades (IUE) que es un 50% más de la alícuota del impuesto que se aplica a otros sectores.
Villalobos hizo hincapié que es necesario impulsar al desarrollo del país y sobre todo al sector productivo sin afectar al sistema financiero.
“Hemos manifestado a nuestros gobernantes el desacuerdo con lo que significa la regulación y control de las tasas sean estas activas o pasivas (…) no son tasas precisamente que surjan del consenso con el sector”, precisó Villalobos a tiempo de indicar que debiera ser el mercado el que regule las tasas a través del Banco Central de Bolivia (BCB).
EFECTOS
El representante de Asoban señaló que los directos afectados con del Decreto 2055 serán los “más desprotegidos” o pequeñas empresas como las que se dedican al microcrédito. Antes del decreto Néstor Castro, gerente de Finrural, había manifestado que muchas entidades captan fondos de terceros en condiciones adversas en cuanto al costo del dinero.
TASA DIFERENCIAL
“El hecho de favorecer a un sector productivo (microempresa) con menores tasas, a las vigentes en el mercado, en este caso 11.5% según el decreto, va significar que las entidades que están en el rubro del microcrédito empiecen a privilegiar créditos un tanto mayores, saldos mayores en aras de cumplir las metas”, afirmó el presidente de la Asociación Nacional de Productores de Oleaginosas y Trigo (Anapo) Demetrio Pérez, dijo ayer que era más conveniente tasas no diferenciadas.
Villalobos al indicar que la Ley de Servicios Financieros establece que en el lapso de cinco años los bancos múltiples deben adecuarse y destinar el 60% de su cartera al sector productivo y de vivienda, sostuvo que ese plazo será muy difícil de alcanzar, sin afectar a otros sectores de la economía como de servicios, comercio y créditos de consumo.
RIESGOS
“El concepto de tasas de interés está en función a los riesgos asumidos por las entidades financieras. A mayores riesgos normalmente la tasa de interés debe ser mayor”, indicó Villalobos ya que el Decreto 2055, en su criterio, no estaría considerando estos aspectos al fijar las tasas para las grandes empresas, medianas, pequeñas y, sobre todo, microempresas las que tendrían mayor riesgo en cumplir con sus obligaciones.
COSTO MAYOR
Asoban plantea que para aquellas compañías consideradas de “alto riesgo” las tasas sean mayores, de esa forma precautelar los depósitos de los ciudadanos con los que se financian esos créditos.
Igualmente, explicó que administrar créditos masivamente, como es el caso de los microcréditos o créditos a las pequeñas empresas conlleva una mayor inversión de recursos, de participación de recursos humanos para el seguimiento de las operaciones porque implica de hecho mayores riesgos.
“Estos criterios debían ser considerados al momento de fijar una tasa de interés”, puntualizo Villalobos.
UTILIDADES
“La baja en las tasas activas y elevar las tasas sobre los depósitos, obviamente lo que hace es reducir los márgenes financieros de las entidades en general”, insistió el ejecutivo de Asoban.
“Las entidades financieras para crecer en sus activos de negocios tienen exigencias mínimas de capital. Como mínimo un banco debe tener el 10% de todos sus activos de riesgo en patrimonio, lo que significa que por cada diez unidades monetarias de patrimonio, de una entidad financiera, puede prestar hasta 100 en activos de riesgo que es la cartera de créditos”, explicó.
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